|  关于实施千家"小巨人"企业信贷培育计划
支持中原经济区建设的意见
中国人民银行各市中心支行、郑州辖区各支行，各省辖市工业和信息化局（委），各政策性银行、各国有商业银行河南省分行，交通银行河南省分行，各股份制商业银行郑州分行，中国邮政储蓄银行河南省分行，河南省农村信用社联合社、郑州银行，省技术产权交易所： 为贯彻落实省委、省政府关于中原经济区建设的决策部署，引导银行业金融机构提升中小企业金融服务水平，支持我省中小企业梯度发展和做大做强，人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅决定在全省范围内选择1000户成长型中小企业实施"小巨人"企业信贷培育计划。现提出如下意见： 一、充分认识实施"小巨人"企业信贷培育计划的重要意义 中小企业是建设中原经济区、实现中原崛起和河南振兴的重要力量，而成长型中小企业是其中最具生机和活力的群体，是未来引领全省各产业细分领域发展的重要支撑。加大对成长型中小企业的金融支持，通过实施"小巨人"企业信贷培育计划为企业发展注入更多资金，对于实现我省中小企业的梯度发展和企业做大做强、促进产业集聚和转型升级，意义重大。 人民银行各分支机构、各省辖市工业和信息化局（委）、各银行业金融机构以及省技术产权交易所要从战略发展的大局出发，充分认识做好此项工作的重要意义，认真按照省委、省政府关于中原经济区建设的决策部署，紧密结合我省中小企业发展实际，加强动员部署，细化落实政策，注重工作实效，着力改进和提升对中小企业的金融服务水平，在我省重点培育一批处于成长期、具有发展潜力、带动能力强的"小巨人"企业，实现扶持一批、壮大一批、储备一批，有效带动我省中小企业融资能力提升、融资总量增加和融资结构优化，从而为中原经济区建设、实现中原崛起和河南振兴做出新贡献。 二、工作思路和目标 围绕省委、省政府中原经济区建设的目标规划，结合国家以及我省出台的一系列扶持中小企业发展的政策措施，借助产业集聚区、高新技术园区、担保体系、产权交易体系和政府资源平台，在全省范围内选择1000户成长型中小企业（其中，小型企业占比不低于70%），实施"小巨人"企业信贷培育计划。通过建立企业名录制度、开展企业财务辅导、实施信用培植、设计综合融资方案、优化信贷审批流程、完善贷款利率风险定价机制以及提供全方位金融服务等一系列政策措施，促进我省"小巨人"企业增强发展后劲，提升企业获得银行信贷资金、直接上市融资以及发行债务融资工具的能力，增加融资规模，优化融资结构，为我省中小企业发展注入新的活力和动力。力争用3-5年时间，在我省培育一批在行业细分领域居于领先地位、持续成长能力强、具有较高知名度和市场占有率的骨干型中小企业，打造一批"小巨人"企业集群，使其成为促进我省产业结构优化升级和经济结构战略调整的中坚力量。 三、主要措施 （一）建立企业名录制度。人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）要积极会同辖内各银行业金融机构、省技术产权交易所省辖市经纪会员，从符合国家和我省产业政策导向、具有一定发展潜力、持续成长能力强、诚实守信经营的中小企业中，筛选出一定数量的中小企业作为备选企业，向人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅以及各家银行省级分行推荐。各家银行省级分行按照地市推荐的企业名单，结合本行年度信贷安排以及拟支持的企业项目，确定自身拟培育的"小巨人"企业名单。人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅统一组织协调后，建立全省"小巨人"企业信贷培育企业名录，并予以公布。人民银行分支机构、各家银行对进入名录的"小巨人"企业进行动态管理，在培育期内发展成为大型企业或者经营状况不佳、出现信用问题的企业及时调整出"小巨人"企业名录，并向人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅报备。信贷培育期中企业如有调整，应及时从备选企业中选择合适企业进入"小巨人"企业名录。 （二）开展企业财务辅导。各家银行、省技术产权交易所及其省辖市经纪会员要指派专职客户经理负责联系"小巨人"企业，定期或不定期走访培育对象，开展形式多样的财务辅导活动。通过对企业财务人员进行面对面的辅导，宣传讲解财务管理知识，帮助企业建立规范的财务制度，逐步提升企业财务信息的可信程度，消减银企之间信息不对称，增进双方互信，推动战略合作。各地市可适时组织安排专业财务人员或者邀请会计师事务所的企业会计专家，采取现场辅导形式，统一组织"小巨人"企业的财务人员集中交流、学习，并利用律师、审计、评估等社会中介服务组织，为"小巨人"企业提供上市咨询、辅导、投融资代理、发行企业债券等服务。 （三）实施信用培植。对经过企业财务辅导、财务状况真实可信、管理规范的"小巨人"企业，各家银行要确定专门人员及时对企业进行银行信贷政策、征信管理、融资方式、信贷审批流程等方面的宣传和引导，指导"小巨人"企业了解金融知识，熟悉银行业务流程和融资业务品种，健全财务管理制度，提高诚信意识，珍惜信用资源，逐步提高企业信用评级，最终达到银行授信门槛。 （四）设计综合融资方案。各家银行要依托中小企业信用担保体系资源，根据中小企业客户分类情况和"小巨人"企业需求差异，设计差异化的"产品包"，提供"一对一"或"一对多"综合融资方案。通过优质高效的本外币融资、专业化的资金管理服务、延伸性的增值链服务、个性化的顾问咨询等，全面满足处于创业、成长、转型等不同时期"小巨人"企业的融资需求。要积极创新贷款担保方式，尝试和推广权利和现金流质押、存货质押、供应链融资、股东个人承担无限连带责任担保、循环授信等一系列中小企业贷款技术，扩大贷款抵押担保物范围，推出符合"小巨人"企业需求特点的多元化、专业化信贷产品，为"小巨人"企业融资提供便利。各家银行要积极依托本行投资银行资源以及我省中小企业产权交易市场体系资源，协助"小巨人"企业申报火炬项目、创新基金、种子基金、中小企业发展专项资金，以及产业投资基金、股权投资基金、私募股权基金等多元化社会资金，支持优质企业通过深圳中小板、创业板和新三板上市融资，或通过交易所债券市场和银行间市场发行公司债、企业债、中小企业集合债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具，全面拓宽"小巨人"企业直接融资渠道。 （五）优化信贷审批流程。各家银行要结合"小巨人"企业的经营特点，从风险可控、流程严密、授权审慎出发，修改完善授权授信制度、信贷管理办法，简化贷款审批流程，减少贷款审批层次，开辟绿色通道，建立中小企业"金融超市"，为"小巨人"企业提供高效、便捷的授信服务。有条件的银行可在风险控制的基础上，整合业务流程，落实限时服务制度，切实提高信贷服务效率。各家银行要努力通过优化信贷审批流程，实现对"小巨人"企业的"三个优先"：优先考虑其资金需求、优先安排贷款额度、优先提供金融新产品。 （六）完善贷款利率风险定价机制。各家银行要充分发挥贷款利率风险定价机制的作用，根据"小巨人"企业的信用等级、项目风险、综合效益和担保因素，合理确定利率水平，推出诚信优惠、产品优惠、长期合作优惠等一系列具体措施，确保"小巨人"企业真正得到实惠。 （七）提供全方位金融服务。各家银行、中小企业信用担保机构、小额贷款公司以及中小企业产权交易市场经纪会员要在参与"小巨人"企业信贷培育过程中，为企业成长的不同阶段设计个性化的"一揽子"金融服务解决方案，提供结算、理财、咨询、财务顾问、电话银行、网上业务等一切可为企业发展带来益处、全方位的金融增值服务，不断提升银行的精细化管理水平，全方面服务于"小巨人"企业发展。 四、保障机制 （一）加强政银企沟通协作。人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）要加强协调配合，为各家银行与"小巨人"企业顺利合作牵线搭桥。同时，积极协调当地房管、工商等其他政府部门，对涉及"小巨人"企业授信的抵（质）押物产权证办理和登记手续，开辟绿色通道，提高工作效率，降低收费标准。各省辖市工业和信息化局（委）要积极动员并组织所属中小企业、信用担保机构、小额贷款公司和中小企业产权交易公司参与"小巨人"企业信贷培育计划，配合银行系统，利用各自优势，做好信贷培育计划的实施工作。各家银行要明确重点扶持"小巨人"企业，积极主动加强沟通联系，细化落实具体支持政策，确保信贷培育计划目标的完成。各地市可适时召开"小巨人"企业银企对接会和信贷产品推介会，及时向"小巨人"企业推介合适的信贷产品和融资理财产品，满足"小巨人"企业资金需求。各地市可根据实际建立联席会议制度，定期交流"小巨人"企业信贷培育计划实施过程中企业名录、生产经营、融资状况、日常管理及考核等信息，商讨业务开展过程中的难点及解决方法，发挥协同效应，形成合力，共同推动信贷培育计划顺利开展。 （二）加快多层次担保体系建设。各省辖市工业和信息化局（委）、人民银行各市中心支行要加强协调配合，进一步推动信用担保体系建设，不断增强财政出资的政策性担保公司资本实力，推动商业性担保公司与"小巨人"企业的战略合作，引导"小巨人"企业组建互助担保协会实现联合增信，努力构建多层次、多元化的融资担保体系，服务于"小巨人"企业信贷培育计划实施。各家银行省级分行要加快对地市担保公司的合作准入，有效破解"小巨人"企业贷款担保难题。 （三）拓宽银行资金来源。人民银行郑州中心支行将通过支农再贷款、再贴现、差别存款准备金率等货币政策工具，拓宽各家银行的资金来源渠道，支持"小巨人"信贷培育计划实施。对于工作进展良好、成效突出的地市或银行，在支农再贷款、再贴现额度方面给予一定的倾斜。在实施差别存款准备金率政策时，对于工作成效突出的地方法人金融机构，报经人民银行总行同意后，暂缓实施差别存款准备金率或给予较高档次的利率。 （四）实施正向激励约束。人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅将积极会同省政府金融办、河南银监局等部门，依托金融生态环境评价、组织诚信企业评选等多项措施，着力引导全省各地市打造诚信环境，培育良好金融生态，为"小巨人"企业信贷培育计划实施创造条件。实施"红"、"黑"名单制度，定期收集整理"小巨人"企业金融服务信息，向各家银行进行通报，对于诚实守信的企业，各家银行在金融服务上予以更多优惠；对于列入"黑名单"的企业，各家银行可以停止新增授信，将其从信贷培育计划企业名录中剔除并逐步回收已发放贷款。组织召开总结表彰大会，对于在"小巨人"信贷培育计划实施过程中有突出贡献的单位和个人给予表彰和奖励。协调推动地市政府建立中小企业贷款风险补偿、奖励和贷款贴息机制，对于已建立贷款风险补偿、奖励机制或对"小巨人"企业贷款利息给予一定财政补贴的地市，在后续工作中予以一定的政策倾斜。 （五）加强政策实施效果评估。各家银行"小巨人"企业信贷培育工作开展情况，将纳入人民银行信贷政策导向效果评估范围，定期开展评估，并将评估结果抄送政府部门，并建议作为政府年终考核信贷结构部分的参考内容。同时，各家银行工作开展情况也将作为新设金融机构加入人民银行金融管理和服务体系的重要审核内容。 五、工作要求 （一）强化政策的细化落实。人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）、各家银行省级分行要加强组织领导，明确具体部门和专门人员负责"小巨人"信贷培育工作，制定工作实施方案，并向人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅报备。同时，加强工作衔接和政策协同，对于工作中出现的新情况、新问题，通过召开专项工作会、座谈会等方式，及时加以协调解决。 （二）建立信息报告制度。人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）、各家银行省级分行要建立专门的监测报告制度，按季报送工作开展情况、采取的措施以及工作成效。对于工作开展过程中出现的典型经验和做法，要通过信息快报的形式及时报告人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅。人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅将建立专项统计制度，动态监测各地市、各家银行工作开展情况。省工业和信息化厅还将在网站中开辟千家"小巨人"企业信贷培育服务专栏，收集、公布企业名录、信贷培育工作进展情况，以及各地市上报的典型经验和做法。 （三）加强政策宣传。人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）以及各家银行要因地制宜开展形式多样的宣传活动，面向社会特别是中小企业宣传"小巨人"信贷培育工作的目的、意义和政策措施，确保企业了解政策、熟悉政策和用好政策。各家银行要将符合中小企业需求特点的信贷政策、金融产品和"一揽子"金融服务解决方案向中小企业宣传推介，推动各项工作扎实深入开展。各地市要加强对工作动态、典型经验的宣传报道，为"小巨人"信贷培育工作开展营造良好的舆论氛围。 请人民银行各市中心支行、各省辖市工业和信息化局（委）速将本意见联合转发至辖内银行业金融机构，并结合地方实际抓好组织落实，明确负责部门和联系人，制定工作实施方案，于2011年6月底前报告人民银行郑州中心支行、省工业和信息化厅。各家银行省级分行要加强全省范围内的工作部署，做好与各地市工作的有效衔接，明确负责部门和联系人，制定工作实施方案，于2011年6月底前报告人民银行郑州中心支行。 联系人： 人民银行郑州中心支行 李智军 秦向辉 0371-69089281 省工业和信息化厅 李滢洁 0371-65507625 中国人民银行郑州中心支行 河南省工业和信息化厅 二○一 一年五月二十三日 | 
