| 索 引 号：577640889/2016-00131 | 主题分类：综合政务/通知公告 | |
| 发布机构：航空港经济综合实验区滨河办事处 | 关 键 词：通知 | |
| 文 号：滨办〔2016〕21号 | 成文日期：2016-08-04 | 发布日期：2016-08-04 |
| 体 裁：通知 | 生效日期 | 废止日期 |
各村、各部门：
现将《滨河办事处互联网金融风险专项整治工作方案》印发给你们，请结合自身实际情况，认真贯彻执行。
郑州航空港经济综合实验区滨河办事处
2016年8月4日
滨河办事处互联网金融风险专项整治工作方案
根据《郑州市互联网金融风险专项整治工作方案》（郑政办文〔2016〕47号）和《郑州航空港经济综合实验区互联网金融风险专项整治工作方案的通知》（郑港办[2016]118号，以下简称“《方案》”）要求，清理和打击互联网金融违法行为，鼓励和保护合法合规、价值高效的互联网金融创新，切实防范金融风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，结合我办事处实际情况，制定本实施方案。
一、工作目标
严格落实《方案》要求，认真摸排清理，通过专项整治，规范互联网金融业态，优化互联网金融环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
二、组织领导
为扎实做好办事处互联网金融风险专项整治工作，决定成立郑州航空港经济综合实验区滨河办事处互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称领导小组）。现将有关事项通知如下：
（一）领导小组成员名单
组 长：张军文
副 组 长：于华江、 周喜红、张超杰、高建州、王赞东、任书钦、各行政村包村领导
成 员：汤建营、 刘彦昌、李靖阳、 赵 伟、各行政村支部书记、村主任、包村干部
（二）领导小组主要职责
研究和制定郑州航空港经济综合实验区滨河办事处互联网金融风险专项整治工作原则、工作制度和工作方案，确定专项整治工作目标和规划。研究制定有关政策措施，协调解决工作中遇到的重大疑难问题，建立与航空港综合实验区金融办协调对接机制，指导、协调、督促和组织开展互联网金融风险专项整治工作，研究提出航空港实验区滨河办事处互联网金融长效机制建设意见，及时向区互联网金融风险专项整治工作领导小组报告工作。
（三）领导小组办公室和分领域工作小组主要职责
办公室设在滨河办事处综治办，王赞东同志兼任办公室主任，赵伟为联络员。负责领导小组日常工作，研究制定全办互联网金融风险专项整治工作方案、工作流程和工作制度；研究有关政策措施，协调解决整治工作中的困难和问题。指导、督促开展摸底排查、实施清理整顿，具体负责组织清理整顿情况督查和总结工作。积极对接航空港区经融办，做好辖区内涉及互联网金融风险领域的组织、协调、联络、转办、督办、整治工作。
三、工作原则
（一）打击非法，保护合法
明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
（二）积极稳妥，有序化解
工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的隐患。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。
（三）明确分工，强化协作
按照部门职责和《方案》要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任，合理分工。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
（四）远近结合，边整边改
立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。
四、重点整治领域
（一）P2P网络借贷和股权众筹业务
1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务
1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。
2. 未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。
3. 金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。
4. 同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。
（三）第三方支付业务
1. 非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。
2. 非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
3. 开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
（四）互联网金融领域广告等行为
互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。
五、主要整治措施
（一）重点对象加强监管
对注册名称和经营范围中包含“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样的企业和机构，列为重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。
（二）实行举报奖励
针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，设立举报点和群众电话举报等形式，为整治工作提供线索。实行“重奖重罚”，对提供线索的举报人给予奖励，强化正面激励；对违法经营者按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本。
（三）规范金融秩序
对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。
六、整治工作步骤
坚持企业自查和街道拉网排查相结合。为保证摸底排查工作的全覆盖，借鉴社区网格化管理的经验做法，将已经登记的涉嫌互联网金融企业调查任务分配到相应的小组，各小组将任务落实到小组成员，深入每个企业组织填报企业信息，完成企业自查环节。同时街道对人员及居住聚集地段没有登记的互联网金融企业采取扫街、扫楼等方式开展拉网排查，确保无死角、无遗漏。
组织对互联网金融企业的现场核查。各小组在通知企业开展自查的同时，采取询问、现场观察、走访群众等多种方式对企业进行初步核查，对被核查企业是否需要重点核查进行初步判断，对风险企业及时登记和上报，作为清理整顿的主要对象。
对本辖区或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中排查整治工作。坚持区别对待、差别化处置，对清理整治中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督其落实整改要求。
七、强化组织保障
做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。切实增强责任感、紧迫感，加强组织领导，周密安排部署，落实具体责任，积极解决问题，扎实稳妥推进。严格行业标准，开展风险教育，完善自律惩戒机制，反不正当竞争等制度，坚持依法依规监管与自律管理相结合，形成对互联网金融领域全覆盖监管的长效机制。
