各银行业金融机构：
为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，根据《中共焦作市委办公室、焦作市人民政府办公室关于支持智慧金融服务平台建设工作的通知》（焦办〔2018〕25号）文件精神，充分发挥智慧金融服务平台作用，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，优化金融服务质量，切实解决企业融资难、融资贵等问题，现提出以下意见：
一、积极引导金融机构入驻平台。积极引导银行业金融机构加入智慧金融服务平台，提供信贷支持，防范信贷风险，入驻的银行在对小微企业新增授信或续贷时，原则上都应通过智慧金融服务平台查询企业信息，并在信贷资料上将查询情况如实记载。
二、加大信贷资源向小微企业倾斜。继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。改进宏观审慎评估考核，增加小微企业贷款考核权重，引导金融机构通过智慧金融服务平台加大对小微企业贷款投放，合理确定并有效降低融资成本。
三、增加支小支农再贷款和再贴现额度。下调支小再贷款利率0.5个百分点。建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制，指导中小银行加强对单户授信500万元及以下小微企业贷款的台账管理，按一定条件给予再贷款支持，获得支持的小微企业贷款利率要有明显下降。提高再贴现使用效率，优先办理小微企业票据再贴现，促进金融机构通过智慧金融服务平台加大对小微企业的融资支持力度。
四、改进信贷政策导向效果评估。重点引导各银行业金融机构通过智慧金融服务平台发放单户授信500万元及以下的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款。将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。
五、推进小微企业应收账款融资专项行动。继续会同有关部门深入开展小微企业应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接，推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息，帮助小微供应商通过智慧金融服务平台开展融资。鼓励各银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度，优化业务流程，帮助更多小微企业获得应收账款融资。
六、完善小微企业信用信息共享机制。积极推进小微企业信用体系建设，健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制。充分发挥人民银行征信中心、征信机构作用，加强小微企业信用信息采集和服务，推动各级政府充分利用智慧金融服务平台，强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。在此基础上，鼓励银行等金融机构开发适合小微企业的信用融资产品。培育和规范征信、信用评级市场，支持征信、评级机构规范发展。
七、强化金融机构考核激励和支持。明确对商业银行分支机构及地方性法人机构的年度考核目标，同时通过签订小微服务承诺书、监管约谈、现场督导等措施加大推进力度，市政府金融办会同人民银行焦作中心支行、焦作银监分局对各银行业金融机构利用智慧金融服务平台开展银企合作情况进行考核通报，推动小微企业金融服务向智能化发展，确保完成小微企业信贷“两增两控”工作目标。在对各银行业金融机构分支行行长和领导班子考核中，结合实际充分考虑通过智慧金融服平台服务小微企业情况。深化落实小微企业授信尽职免责办法；降低小微金融从业人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行，通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。加强对贷款资金流向的监测，确保真正用于支持小微企业和实体经济。加强对小微金融从业人员的内控合规管理，严防道德风险。
八、完善金融机构管理和激励机制。各银行业金融机构要落实监管部门政策要求，建立小微信贷专营机构或专门团队，落实利率风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报等六项管理机制。要加快落实单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定及信贷评审、单独会计核算的“四单原则”，提高小微金融服务效率。要围绕小微机制建设、工作目标、工作措施以及支持智慧金融服务平台建设的措施，制定实施方案并严格执行。
九、做好利率监测，降低企业融资成本。各银行业金融机构要结合实际情况，优化内部激励约束机制，建立小微企业贷款成本管理长效机制，提升利率定价能力，加强对普惠型小微企业贷款利率的实时监测，力争实现“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降，四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标。
十、加强产品、服务创新。智慧金融服务平台的成立运营是市委市政府践行“学成都佛山、促转型发展”的创新成果。各银行业金融机构要加强相关金融产品、服务创新，通过智慧金融服务平台对互联网、大数据、云计算等收集到的企业信息进行开发利用，改造信贷流程和信用评价模型，科学优化小微企业贷款期限管理，降低运营管理成本，提高贷款发放效率和服务便利度。
十一、严格落实收费减免政策。各银行业金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，禁止向小微企业收取贷款承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。要通过市场乱象整治，加强日常监测，推动银企积极通过智慧金融服务平台开展业务，进一步缩短融资链条，清理不必要“通道”和“过桥”环节，降低小微企业融资成本。
十二、切实提高基层工作人员积极性。引导基层工作人员使用智慧金融服务平台落实支持小微企业发展的各项政策，调动使用平台的积极性。各银行业金融机构要通过完善落实尽职免责政策、提高小微企业贷款不良容忍度等措施，保护基层工作人员权益，调动基层工作人员积极性。
十三、强化小微企业政策宣传，做好政策引领。为梳理小微企业金融支持政策，焦作银监分局组织编写《小微企业金融支持政策汇编》，汇总了2005年以来国家机关、监管部门、省市政府支持小微企业金融服务所出台的一系列政策文件，各银行业金融机构要组织高管人员、小微专营机构负责人、信贷人员认真学习该文件汇编,通过智慧金融服务平台合规开展业务，用好用足各项支持政策。焦作银监分局将适时组织开展小微金融政策考试。
十四、发挥多方力量，营造良好环境。规范民间借贷行为，严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动，将社会资金引导到小微企业融资需求上来。焦作市银行业协会组织各银行业金融机构共同协商，制订印发了《焦作市银行业小微企业金融服务自律公约》，各银行业金融机构要严守公约，统一认识，步调一致，进一步加大对小微企业的金融服务力度。要回归本源，不断提升服务实体经济的质效，通过展期续贷、收回再贷等合规方式帮助企业渡过难关，做到不抽贷、不压贷、不断贷、不诉讼，积极营造信贷市场稳定环境。要积极进行小微企业金融支持政策宣传，积极通过智慧金融服务平台上传新产品、新政策，积极对接主流媒体，广泛宣传信贷产品获得途径，提高小微企业信贷获得便利度。加强协同联动，积极配合智慧金融服务平台的工作，努力构建科学有效的银企互动合作机制，凝聚多方合力，不断打造诚实守信的经济文化环境。
焦作市人民政府金融工作办公室
中国人民银行焦作市中心支行
中国银行业监督管理委员会焦作监管分局
2018年8月15日
